Takuusäätiö
Takuusäätiö on valtakunnallinen sosiaalialan järjestö, joka auttaa velkakierteessä ja taloudellisesti haavoittuvassa elämäntilanteessa olevia ihmisiä.
Neuvomme puhelimitse Velkalinjalla ja nettisivuillamme Kysy rahasta -chatissa. Maksuttomassa neuvonnassamme voi keskustella nimettömästi ja luottamuksellisesti. Voit kysyä esimerkiksi talouden hallinnasta, luottotiedoista, velkojen ratkaisukeinoista ja perinnästä.
Takuusäätiö myöntää takauksia pankkilainoihin maksukykyisille velkojen järjestelemiseksi sekä kohtuuehtoisia pienlainoja välttämättömien hankintojen tekemiseksi pienituloisille. Kehittämällämme maksuttomalla Penno.fi -sovelluksella voi seurata omia menoja ja hallita talouttaan. Nettisivuiltamme löytyy runsaasti tietoa ja materiaalia talous -ja velka-asioista.
Takuusäätiön ylläpitämässä Facebookin suljetussa Hallitse rahojasi -ryhmässä voi keskustella arjen raha-asioista.
Takuusäätiön neuvonnan asiantuntijat vastaavat arjen talous -ja velka-asioiden hoitoon liittyviin kysymyksiin Suomi24 Kysy mitä vain palstalla tiistaina 14.1.2020 kello 14-16. Ketju avataan kysymyksille jo 7.1.
Linkit:
Takuusäätiö: https://www.takuusaatio.fi/
Takuusäätiön velkalinja ja chat -neuvonta: https://www.takuusaatio.fi/palvelumme/velkalinja-ja-chat-neuvonta
Takuusäätiön takaus: https://www.takuusaatio.fi/palvelumme/takuusaation-takaus
Takuusäätiön pienlaina: https://www.takuusaatio.fi/palvelumme/takuusaation-pienlaina
Penno-sovellus: https://penno.fi/home
Facebookin Hallitse rahojasi -ryhmä: https://www.facebook.com/groups/2296407927258568/
Liittynyt sitten
Muokkaa profiilia0 aloitusta · 80 kommenttia
- Hyvä kun olet lähtenyt selvittämään asiaa.
Samanlaiseen kysymykseen on vastattu tässä ketjussa aiemmin.
Löydät vastauksesta vinkkejä tilanteeseesi.
Liina/Takuusäätiö - Rikosperusteiseen velkaan ei ole niin helppoa saada velkajärjestelyä kuin tavanomaisille veloille, mutta sekään ei kuitenkaan automaattisesti estä järjestelyn saamista ja etenkin jos ne eivät muodosta suurta osaa kokonaisvelkamäärästä. Sun kannattaa toki ehdottomasti selvittää tätä tarkemmin Oikeusaputoimiston talous -ja velkaneuvonnan kautta. Sen kautta velkajärjestelyyn hakeuduttaisiin ja heiltä kannattaa siis myös tarkemmin kysyä olisi järjestelyn saaminen sun kohdalla mahdollista. Tilanteet kun kuitenkin katsotaan aina tapauskohtaisesti.
Talous -ja velkaneuvonnan sivut löytyvät tästä: https://oikeus.fi/oikeusapu/fi/index/talous_ja_velkaneuvonta.html
Henri/Takuusäätiö - Harmi kuulla tilanteestasi ja miehen sairaudesta.
Jos ymmärsin oikein, olet velkaantunut lähinnä pojalle antamiesi rahojen takia. Läheisen vuoksi velkaantuminen on melko yleinen syy, eli et ole tilanteessasi yksin. Neuvon sinua ottamaan asian puheeksi pojan kanssa.
Velkojen maksu ulosoton kautta voi olla ihan toimiva ratkaisu, vaikka sitä pelätäänkin etukäteen. Jos sinulla on riittävät tulot joista voidaan ulosmitata, ei asunnon jossa asuu, ulosmittaus ole välttämättä todennäköistä. Mutta toki siihen vaikuttaa moni muukin asia.
Lainan saaminen pankista asuntoa vastaan on vaihtoehto, joka kannattaa selvittää.
Velkaantuminen ja velkojen järjestely on monitahoinen asia, joten toivon että jatkat neuvojen hakemista oikeusaputoimiston talous- ja velkaneuvonnasta tai Takuusäätiön neuvonnasta.
Liina/Takuusäätiö - Hyvä, että otit asian esille! Facebookista löytyy ainakin sellainen suljettu ryhmä kuin Hallitse rahojasi. Siellä on ollut hyvähenkistä keskustelua arjen raha-asioista kuten säästämisestä, taloudenhallinnasta ja velkojen hoidosta. Ryhmässä on jäseniä tällä hetkellä vähän yli 1300 henkilöä ja siellä on ollut keskusteluja joista voi saada hyviä vinkkejä myös omien raha-asioiden hoitoon ja kuulee muiden tarinoita.
Tässä linkki ryhmään: https://www.facebook.com/groups/2296407927258568/
Henri/Takuusäätiö - Sijoittamisen vaihtoehtoja kannattaa selvittää etukäteen huolellisesti. Sijoitusasuntoihin sijoittamiseen vaikuttavat muutkin asiat kun tulossa olevat remontit, esimerkiksi asunnon sijainti.
Usein suositellaan myös sijoitusten hajauttamista eli sitä, että sijoittaa moneen erilaiseen kohteeseen vaikka sekä asuntoihin että rahastoihin.
Sijoittamisesta voi keskustella vaikka oman pankkinsa sijoitusneuvojan kanssa. Myös erilaisilla keskustelupalstoilla käydään aiheeseen liittyvää keskustelua.
Liina/Takuusäätiö - Kiitoksia kysymyksestä. Sijoittamiskohteitaan onkin hyvä miettiä perusteellisesti ennen päätöksen tekemistä. Yksiselitteistä vastausta ei valitettavasti ole, koska kaikkeen sijoittamiseen liittyy riskejä. Usein sijoittaminen pitkällä aikavälillä (yli viisi vuotta) pienentää riskiä.
Suosittelen, että jatkat aiheeseen perehtymistä ennen kuin teet päätöksen.
Hyvää sijoittamiseen liittyvää keskustelua käydään ainakin Facebookin aiheeseen liittyvissä ryhmissä.
Liina/Takuusäätiö - Yleisesti ottaen kaikkien meidän talous hyötyy ainakin siitä, että tuloja ja menoja seurataan jollakin tavalla.
Seuraamisen lisäksi talouttaan on hyvä suunnitella. Suunnittelulla ja säästämisellä on mahdollista varautua yllättäviin menoihin. Säästää voi myös itselle mieluisiin asioihin.
Luotolla maksamiseen on hyvä suhtautua varauksellisesti. Yksi osamaksu ei välttämättä ole pahasta, mutta kymmenen voi kaataa hyvinkin toimeentulevan talouden.
Me Takuusäätiössä toivomme sitä, että ihmiset olisivat jo paljon aikaisemmin liikkeellä neuvoja hakiessaan. Keinoja taloudellisesta ahdingosta selviämiseen on yleensä enemmän saatavilla varhaisessa vaiheessa.
Viimeiseen kysymykseesi on vaikea vastata. Tilastot kun antavat vain yhdenlaisen kuvan ihmisten kokonaistilanteesta. Jonkun tilaston mukaan menee huonommin kuin koskaan (maksuhäiriömerkintöjen määrä) ja toisten mukaan paremmin kuin koskaan (itsemurhien määrä on vähentynyt).
Liina/Takuusäätiö - Tosi kiva kuulla, että olet osannut elää tulojesi mukaan! On kuitenkin totta, että vaikka hoitaisikin raha-asiansa moitteettomasti niin voi joutua velkaongelmiin jo ihan huonon onnen myötä, mikäli jotain odottamatonta tapahtuu. Esim. elämänkriisit voivat yllättää myös taloudellisesti kuten sairastuminen tai avioero. Ja vaikka mitään yllättävää ei tapahtuisikaan niin silti velkaantuminen on tehty helpoksi tänä päivänä, kun velkaa saa niin helposti ja maksaminen on ns. "hämärtynyt". Kun maksetaan sähköisesti ja on paljon kuukausiveloitteisia palveluita niin hyvin talouttansa hoitavakin voi helposti joutua ongelmiin jos ei ole tarkkaa kuvaa siitä mihin asioihin rahaa kulloinkin menee.
Henri/Takuusäätiö - Siinä vaiheessa kun raha alkaa ahdistamaan on hyvä hetki lähteä miettimään omaa tilannetta uudestaan.
Usein laskut ei oikeasti katoa mielestä, vaikka ne piilottaisikin. Perintätoimiston kautta laskujen kierrättämisestä taas tulee sinulle lisää kuluja. Jos laskun tullessa ei ole rahaa maksaa sitä, kannattaa olla rohkeasti yhteydessä laskun lähettäjään ja yrittää sopia vaikka uudesta eräpäivästä tai laskun maksamisesta erissä.
Voit aloittaa ryhtiliikkeen vaikka siitä, että alat selvittää taloutesi kokonaistilannetta. Tulojen, menojen ja velkojen selvittämiseen löytyy vinkkejä Takuusäätiön nettisivuilta. Moni hyötyy myös talouden seurannasta eli siitä, että kerää tulo- ja menotietoja johonkin sovellukseen tai nettipankkiin. Sillä tavoin oma taloustilanne ja se miten rahaa tulee ja mihin se kuluu tulee paremmin näkyväksi.
Kun on seurannut talouttaan jonkin aikaa on helpompi myös alkaa suunnitella sitä. Suunnittelemalla voi vaikka asettaa itselleen jonkin säästötavoitteen ja pyrkiä siihen.
Liina/Takuusäätiö - Säästämisessä ja sijoittamisessa on se hyvä puoli, että molempia voi oppia. Jos haluat oppia lisää näistä asioista, on erilaisia taloudenhallintaan, säästämiseen ja sijoittamiseen liittyviä blogeja, Facebook- ryhmiä ja keskustelupalstoja hyvin saatavilla.
Varallisuuden kartuttaminen ja sijoittaminen ovat monitahoisia asioita. Niihin vaikuttavat myös isot asiat kuten maailmantalous ja suhdanteet jne.
Siksi kannattaa lähteä liikkeelle vaikka oman kuukausibudjetin tekemisestä ja siitä millaisia vaihtoehtoja asumisen suhteen on tarjolla vuokra- ja omistusasuntomarkkinoilla. Kun tietää mitä itse haluaa, on yleensä helpompi arvioida erilaisia vaihtoehtoja.
Omistusasumista puoltaa se, että asuntolaina on toivon mukaan maksettu kun jää eläkkeelle. Silloin asumiskulut pienevät ja talous sopeutuu helpommin pieneneviin tuloihin. Toisaalta omistusasunto on hankala muuttaa nopeasti rahaksi, jos jää vaikka työttömäksi. Siksi olisikin asumismuodosta riippumatta hyvä olla jonkin verran rahaa säästössä yllättäviä muutoksia varten. Säästämisen suhteen on tärkeintä, että ylipäänsä säästää. Se miten säästää kannattaa valita oman elämäntilanteen ja tarpeiden mukaan.
Liina/Takuusäätiö - Jos olet maksanut jo monta vuotta velkaa ulosoton kautta ja tuntuu että se ei nykyisellä tavalla lyhene niin suosittelisin sinua tiedustelemaan voisitko saada velan pois maksamiseksi esim. Takuusäätiön takauksen tai kunnan sosiaalisen luoton. Jos ne eivät ole mahdollisia niin silloin voisit selvitellä talous -ja velkaneuvonnan kautta velkajärjestelyyn pääsemistä. Se kestäisi 3-5 vuotta ja sinä aikana lyhentäisit velkaa maksuvarallasi ja maksuohjelman päättyessä jäljelle jääneen velan saisi anteeksi.
On totta, että ulosottoon maksaminen ei ole kuluiltaan aina kovin halpaa. Onneksi kuitenkin näitä tiettyjä järjestelyjä on olemassa joita tuossa yllä mainitsin. Ja jotka voivat toimia hyvänä ratkaisuna, kun velka ei ulosotossa kunnolla lyhene.
Henri/Takuusäätiö - Tuota on hankala arvioida, että miten maksuhäiriömerkintään tulevaisuudessa tullaan suhtautumaan ja onko sen vaikutus jatkossa nykyistä pienempi. Jos positiivinen luottotietojärjestelmä otetaan käyttöön niin toivon mukaan ainakin henkilön maksukykyä on mahdollista arvioida monipuolisemmin. Ja toivonkin, että pelkästään maksuhäiriömerkintää ei käytettäisi niin monessa yhteydessä henkilön maksukyvyn ja luotettavuuden mittaamisessa vaan henkilön tilannetta voitaisiin arvioida kokonaisvaltaisemmin. Pelkkä maksuhäiriömerkintähän ei välttämättä kerro nykyisestä maksukyvystä mitään. Siksi on ongelmallista, jos se hankaloittaa turhaan elämistä ja monien tärkeiden sopimusten tekemistä.
Henri/Takuusäätiö - Jos+et+saa+suoraan+pankista+lainaa+nykyisten+velkojen+maksuun+niin+toki+voit+selvitellä+voisitko+saada+jostain+muusta+rahoitusyhtiöstä+järkevin+ehdoin+yhdistelylainaa.+Niissä+saa+monesti+kuukausierän+sovittua+kohtuullisen+pieneksi,+mutta+ei+kannata+tehdä+päätöstä+vain+sen+houkuttelemana.+Jos+maksuohjelmasta+tulee+pitkä+niin+lainan+kokonaiskustannukset+voivat+muodostua+suuriksi+mikäli+velan+pääoma+on+suuri+ja+vaikka+esim.+korko+tuntuisikin+alkuun+kohtuulliselta.+Voit+myös+selvittää+voisitko+maksaa+velat+pois+kunnan+sosiaalisella+luotolla+tai+Takuusäätiön+takauksen+avulla.+Ne+ovat+ainakin+kuluiltaan+hyvinkin+kohtuuehtoisia.
- Jos tarkoitat velan vanhentumista niin tässä tilanteessa on käytännössä useampi vaihtoehto:
1) Se vanhenee viimeistään 15 vuoden päästä velan maksutuomiosta eli ulosottopäätöksestä
2) Jos velkaa ei voida maksaa ulosoton kautta ja henkilö todetaan varattomaksi niin velka palautuu velkojalle. Silloin velka vanhenee 5 vuodessa, jos sitä ei sen ajan kuluessa lähetetä uudestaan ulosottoon.
Eli velka vanhenisi 15 vuodessa jollei se sitten varattomuuden vuoksi päädy takaisin velkojalle eikä tämä hae sitä 5 vuoden sisällä uudestaan ulosottoon.
Henri/Takuusäätiö - Ensinnäkin kannattaa laskea, että minkä verran velan lyhentämiseen jää elämisen välttämättömien menojen jälkeen rahaa kuukausittain. Tärkeintähän on aina ensin maksaa perusmenot kuten asuminen, ruoka, vakuutukset puhelinlaskut jne. Vasta sen jälkeen jäävällä summalla on järkevää lyhentää velkaa. Jos siihen jää rahaa niin voi vaikka selvittää voisiko saada järkevillä ehdoilla velkoja yhdistettyä isommaksi lainaksi esim. pankista. Jos se ei onnistu ilman vakuuksia niin myös kunnan sosiaalisen luoton tai Takuusäätiön takauksen saamisen mahdollisuutta kannattaa selvitellä. Ja jos velkojen maksun tärkeysjärjestystä mietit niin yleensä järkevin on keskittyä ensisijaisesti maksamaan pienintä velkaa tai kuluiltaan kalleinta velkaa. Lisää tuosta järjestyksestä voi lukea tästä:
Henri/Takuusäätiö - Kiitos hyvästä kysymyksestä. Laskujen maksujärjestystä voi miettiä vaikka siltä kannalta, että minkä laskun maksamatta jättämisestä tulee eniten haittaa. Siksi asumisen kuluista kuten vuokrasta, ruoasta, sähkölaskusta, puhelin- ja nettimaksuista ja vakuutuksista kannattaa huolehtia ihan ensimmäisenä. Jos ei ole rahaa maksaa laskua eräpäivänä kannattaa olla heti laskun lähettäjään yhteydessä. Laskulle voi yrittää sopia uutta maksusuunnitelmaa eli esim. laskun maksamista useammassa erässä tai vaikka eräpäivän siirtoa.
Liina/Takuusäätiö - Onpa ikävä kuulla, että sinulle on käynyt näin!
Siitä millainen teko täyttää rikoksen tunnusmerkistön päättävät poliisi ja oikeuslaitos, mutta väärin kuvaamasi teko on ollut.
Rikosten syyteoikeus vanhenee aikaisintaan kahdessa vuodessa, eli sinun on edelleen mahdollista tehdä asiasta rikosilmoitus, vaikka sähköisesti poliisin sivuilla. Rikosilmoituksen tekemiseen liittyen neuvon sinua olemaan yhteydessä Rikosuhripäivystykseen (RIKU).
Ainakin siitä, että henkilötiedot (henkilöturvatunnus) on joutunut jonkun muun haltuun kannattaa ilmoittaa poliisille mahdollisimman pian.
Liina/Takuusäätiö - Omat luottotiedot voi kyllä itseasiassa tarkistaa kerran vuodessa ihan ilmaiseksikin.
Sen voi tehdä Asiakastiedon kautta näiden ohjeiden avulla: https://www.asiakastieto.fi/web/fi/asiakastieto-yrityksena/tietoa-luottotiedoista/omien-tietojen-tarkastuspyynto.html
Ja Bisnodesta täältä: https://my.bisnode.fi/data
Jos haluaa tarkistaa useammin kuin kerran vuodessa niin silloin se valitettavasti on maksullista. Mutta hyvä, että edes kerran vuoteen sen voi ilmaiseksi tehdä.
Henri/Takuusäätiö - Hyvä kun lähdit kysymään asiaa.
Pääsääntö on, että maksuhäiriömerkintä ei vaikuta enää sen jälkeen kun se on poistunut luottotiedoistasi.
Nykyisen pankkisi puolesta en pysty vastaamaan miten he näkevät tämän vanhan merkinnän vaikuttavan siihen, onko sinun mahdollista saada luottokorttia tai asuntolainaa. Kannattaa rohkeasti olla yhteydessä pankkiin ja kysyä asiaa. Uuden pankin kanssa asiointiin vanhan merkinnän ei pitäisi vaikuttaa mitenkään.
Toljailua ei tarvitse hävetä, kaikki tekee virheitä. Tärkeintä on, että toimii jatkossa toisin.
Liina/Takuusäätiö - Kiitos näistä hyvistä huomioista kuluttamiseen ja velkaantumiseen liittyen. Kuluttamista ja rahan käyttämistä opetetaan koulussa jonkin verran ja monet vanhemmat ja huoltajat antavat myös mallia nuorille näidenkin asioiden hoitamisesta. Kaikkeen ihmisen toimintaan vaikuttavat muutkin asiat kuin vain yksilön laskupää. Valitettavasti meitä kaikkia ympäröivä maailma haastaa kaikkien kyvyn tehdä aina hyviä päätöksiä. Muun muassa helppo lainansaanti ja aggressiivisen mainonnan tuottamat mielikuvat ovat tuoneet osansa velkaantumiseen. Rahan hahmottaminenkin on vaikeampaa kun harvalla on lompakossaan muuta kuin kortti. Toisilla ei enää lompakkoakaan, kun monta asiaa voi maksaa puhelimella tai suoraan verkkopankista.
Liina/Takuusäätiö