Takuusäätiö
Takuusäätiö on valtakunnallinen sosiaalialan järjestö, joka auttaa velkakierteessä ja taloudellisesti haavoittuvassa elämäntilanteessa olevia ihmisiä.
Neuvomme puhelimitse Velkalinjalla ja nettisivuillamme Kysy rahasta -chatissa. Maksuttomassa neuvonnassamme voi keskustella nimettömästi ja luottamuksellisesti. Voit kysyä esimerkiksi talouden hallinnasta, luottotiedoista, velkojen ratkaisukeinoista ja perinnästä.
Takuusäätiö myöntää takauksia pankkilainoihin maksukykyisille velkojen järjestelemiseksi sekä kohtuuehtoisia pienlainoja välttämättömien hankintojen tekemiseksi pienituloisille. Kehittämällämme maksuttomalla Penno.fi -sovelluksella voi seurata omia menoja ja hallita talouttaan. Nettisivuiltamme löytyy runsaasti tietoa ja materiaalia talous -ja velka-asioista.
Takuusäätiön ylläpitämässä Facebookin suljetussa Hallitse rahojasi -ryhmässä voi keskustella arjen raha-asioista.
Takuusäätiön neuvonnan asiantuntijat vastaavat arjen talous -ja velka-asioiden hoitoon liittyviin kysymyksiin Suomi24 Kysy mitä vain palstalla tiistaina 14.1.2020 kello 14-16. Ketju avataan kysymyksille jo 7.1.
Linkit:
Takuusäätiö: https://www.takuusaatio.fi/
Takuusäätiön velkalinja ja chat -neuvonta: https://www.takuusaatio.fi/palvelumme/velkalinja-ja-chat-neuvonta
Takuusäätiön takaus: https://www.takuusaatio.fi/palvelumme/takuusaation-takaus
Takuusäätiön pienlaina: https://www.takuusaatio.fi/palvelumme/takuusaation-pienlaina
Penno-sovellus: https://penno.fi/home
Facebookin Hallitse rahojasi -ryhmä: https://www.facebook.com/groups/2296407927258568/
Liittynyt sitten
Muokkaa profiilia0 aloitusta · 80 kommenttia
- Hei+Helenakaarina,+kiitos+että+kysyit+apua.
- Hei!
Tuntematta asiaasi tarkemmin, tuntuisi siltä, että velkajärjestelyä kannattaisi hakea aiemmin saamiesi neuvojen mukaan, etenkin, jos perintö kattaa vain osan veloistasi.
Velkajärjestely pysäyttää viivästyskorkojen juoksun.
Terveisin Aulikki, talous- ja velkaneuvoja - Tervehdys pöllömpikö!
Uskoakseni purkukustannuksia ei voi välttää, mutta kannattaa neuvotella niistä pankin kanssa. Kuulostaa siltä, että vaikka maksaisitkin purkukustannukset, säästäisit koron osuudessa niin paljon, että jo muutamissa kuukausissa koron vaihtaminen maksaa itsensä takaisin?
Lainoja kannattaa aina kilpailuttaa säännöllisesti. Uusi pankki saattaa jopa tarjoa niin hyvää lainatarjousta, että vaihtaminen kannattaa.
Terveisin Elisa / talous- ja velkaneuvoja - Nuo+säästösuositukset+jonkin+verran+poikkeavat+toisistaan+ja+aika+paljon+oma+elämäntilannekin+määrittelee+mikä+on+mahdollista+ja+järkevää.+Jos+sanoisin,+että+10%-20%+nettotuloista/kk+saa+säästöön+niin+tilanne+on+ihan+hyvä.+Lisäksi+puskurivarastona+suositellaan+pidettävän+n.+2-3kk+nettotuloja+vastaavaa+määrää.
- Hei nöpöpöpö,
en ole kuullut varsinaisista vertaistukiryhmistä, mutta mielestäni vertaistukiryhmät olisi erittäin toteuttamiskelpoinen idea. Vien asiaa eteenpäin :)
Ainakin Facebookissa on Velallisten tuki -ryhmä, joka antaa virtuaalista vertaistukea.
Voisiko juttelu mielenterveyspalveluissa helpottaa oloasi? Esimerkiksi matalan kynnyksen palveluihin pääsee nopeastikin.
Terveisin Elisa / talous- ja velkaneuvoja - Hei,
omassa työssäni olen toisinaan nähnyt, että talousvaikeudet voivat johtaa siihen, ettei kerrassaan enää jaksa hoitaa asioitaan. Voi käydä niinkin, että ollessaan pinteessä, yltyy ottamaan velkaa melko tietoisestikin yli äyräiden.
Aulikki, talous- ja velkaneuvoja - Hyvä tuhlarityttö, tosi hienoa, että olet jo tunnistanut ongelman!
Ensiksi tulisi kartoittaa tulot: oletko selvittänyt, onko kaikki saatavissa olevat tulot käytössä? Nykyisin esimerkiksi asumistukea laskettaessa ei oteta koko palkkaa huomioon, samoin toimeentulotuessa tehdään ansiotulovähennys. Jos palkka on pieni, voi näihin etuuksiin tulla oikeus.
Lisäksi kannattaa tarkoin selvittää, mitä menoja toimeentulotuessa otetaan huomioon. Usein työmatkat, päivähoitomaksut tai kotivakuutus saattavat jäädä vahingossa huomiotta toimeentulotuen määrää arvioitaessa.
Tulojen kartoittamisen jälkeen olisi hyvä pohtia menoja. Paljonko tarvitset kuukaudessa rahaa välttämättömiin menoihin, kuten ruokaan, lääkkeisiin, asumiseen, sähköön, työmatkoihin yms. Onko menoissa vielä jotain, mistä voisi säästää? Usein esimerkiksi ruokamenoista löytyy jotain säästettävää. Netistä löytyy paljon edullisia ruokalistoja ja ohjeita, joita hyödyntämällä ruokamenojen osuutta voi pienentää. Jos ruokabudjetti yksinasuvalla olisi esimerkiksi 250 euroa kuukaudessa, olisi se viikkoa kohden 62,50 euroa. Ruokarahan voi sujauttaa vaikkapa neljään kirjekuoreen, josta aina maanantaisin otetaan käyttöön yhden viikon ruokarahat. On todella tärkeää huolehtia, että rahaa riittää ruokaan koko kuukauden ajaksi. Kuinka paljon paremmin jaksammekaan kiinnittää huomioita talousasioihin, kun huolehdimme ensisijaisesti itsestämme <3
Kartoittaisin tilanteessasi myös luottojen tilanteen. Kuinka monta luottoa on, mikä niiden minimikuukausierä on, ja millainen korko niissä on. Voisiko luottojen kuukausieriä saada pienemmäksi järjestelylainan avulla? Tärkeää on huomioida, että järjestelylainan korko on järkevällä tasolla. Järjestelylainojakin voi olla useampi, mikäli kuukausierä ja korko on maltillinen! Mikäli vapailta markkinoilta ei ole saatavissa järjestelylainaa, Takuusäätiö myöntää järjestelylainatakauksia. Myös sosiaalinen luotto voisi olla yksi keino, jos kotikuntasi myöntää sosiaalisia luottoja.
Yllättävät menot ovat kyllä varsin ärsyttäviä. Ja tuntuu, että niitä putkahtaa tämän tästä sekoittamaan tilannetta. Usein ne yllättävät menot voivat koostua pelkästään laskuista: kun tulee iso vakuutuslasku tai sähkön tasauslasku samalle kuukaudelle. Itse olen ratkaissut tämän niin, että olen selvittänyt "epäsäännöllisten" laskujen määrän vuositasolla. Jos näitä laskuja olisi vuodessa esimerkiksi yhteensä 2000 euroa, siirrän palkkapäivänä toiselle tilille näitä laskuja varten joka kuukausi 167 euroa, ja aina laskun tullessa minulla on tällä tekniikalla rahat varattuna etukäteen. Tämä menetelmä on auttanut todella paljon, eikä ainakaan vakituiset laskut enää aiheuta yllätyksiä. Vähän laskutusjaksoista riippuen toiselle tilille on kertynyt myös puskuria niitä kuukausia varten, kun tulla tupsahtaa useampi iso lasku tai tulee jokin muu yllättävä menoerä. Et kertonut tarkemmin, mitä nämä yllättävät menot ovat, mutta tämä on yksi keino varautua. Säästöpuskurin keräämisen voi aloittaa vaikkapa 20 euron kuukausitavoitteella, josta on apua tiukan paikan tullen.
Muista palkita itseäsi onnistumisista talousasioista. Tietysti maltillisesti budjetin puitteissa =)
Terveisin,
Elisa
Talous- ja velkaneuvoja - Yksi keino taloudenhallintaan on kartoittaa tilannetta tarkemmin. Kuinka paljon sinulla on välttämättömän elämisen kustannukset kuukausittain (ruoka, asumiskulut, työmatkat, laskut jne) ja kuinka paljon sen päälle voisit maksaa itsellesi "palkkiota" hyvästä työstä? Olisi erinomainen tapa opetella laittamaan parempina kuukausina osa palkasta säästöön, jotta voisit sitten huonompana kuukautena turvautua säästötiliin. Tällä tavoin jaksottamalla voisit sitten elää mukavammin myös huonoina kuukausina.
Voisitko miettiä etukäteen palkinnon, jonka saat työssä onnistumisesta? Jos palkinnon määrittäisi etukäteen konkreettisemmaksi, esim. kasvohoito, hieronta tms., saattaisi sillä olla holtittomaan rahan käyttöön toivomasi vaikutus :)
Suosittelen lukemaan myös muita vastauksia erilaisten vinkkien hyödyntämiseksi
Terveisin, Elisa - Hei!
Neuvoisin sinua olemaan yhteydessä Omaishoitajien liittoon. Uskoisin, että heillä on tässä asiassa paras asiantuntemus.
Aulikki, talous- ja velkaneuvoja - Hei;
Ulosotto kestää pääsääntöisesti 15 vuotta tuomioistuimen päätöspäivämäärästä. Poikkeuksen tekevät yksityishenkilöiden saatavat ja rikostuomioihin perustuvat velat, joita voidaan periä 20 vuotta tuomioistuimen päätöksestä.
Aulikki, talous- ja velkaneuvoja - Terve Pikavippejä,
hyvä, jos sulla jatkossa on säännölliset palkkatulot, ja sen myötä maksuvaraa velan lyhentämiseenkin mahdollisesti jäisi säännöllisemmin. Sun kannattaisi aloittaa laskemalla velan lyhentämiseen kuukaudessa jäävä maksuvarasi esim. tällä Takuusäätiön laskurilla.
Jos maksuvaraa jää ja sulla työt jatkuvat vähintään niin kauan, mitä sillä summalla velan lyhentäminen kestäisi, niin voisit miettiä sosiaalisen luoton tai Takuusäätiön takauksen hakemista velkojen maksamiseksi. Takuusäätiön takauksen saamisen kriteereistä voit lukea sivuiltamme.
Sosiaalista luottoa ei joka paikkakunnalla ole tarjolla, mutta jos asut sellaisella paikkakunnalla, jossa sitä tarjotaan, niin suosittelisin ensisijaisesti selvittämään sen saamisen mahdollisuutta.
Yleisohjeena suosittelisin vielä lukaisemaan velkojen maksun tärkeysjärjestyksestä. Siinä on kerrottu, minkä velkojen maksuun olisi järkevin omalla maksuvarallaan ensisijaisesti keskittyä, kunnes joku muu järjestely mahdollistuu.
Henri/Takuusäätiö - Hei Eväslaatikko!
Hienoa kuulla, että luottotietosi ovat puhdistumassa ihan kohta! Merkinnän poistumisen jälkeen sillä ei tulisi olla enää vaikutusta sun jatkossa tekemiin sopimuksiin. Eli käytännössä tuon asian ei tulisi enää huhtikuun lopun jälkeen estää puhelinliittymän avaamista.
Terveisin
Henri/Takuusäätiö - Hei Sinili,
velkajärjestelystä poistuu maksuhäiriömerkintä maksuohjelman päättymisen jälkeen. Eli marraskuussa 2020 luottotiedoissasi ei ole enää merkintää velkajärjestelystä.
Omat luottotiedot voi tarkistaa Suomen Asiakastiedosta.
Terveisin
Aulikki, talous- ja velkaneuvoja - Hei,
kyllähän tuo toki hurjalta summalta kuulostaa suhteessa velan pääomaan. Käytännössä noin suuria perintäkuluja ei pitäisi kertyä.
Jos kyse on velasta, jota on peritty jo esim. useita vuosia, niin toki kulut voi kertyä yllättävän isoiksi. Suosittelisin tekemään asiasta kirjallisen reklamaation laskuttajalle ja pyytämään selvitystä, mihin kulut perustuvat.
Tarvittaessa voit kysyä apua asiaan Kilpailu- ja kuluttajaviraston kuluttajaneuvonnasta
Henri/Takuusäätiö - Hei Tyhmeliini,
ulosotto katsotaan kyllä hyväksyttävänä menona toimeentulon laskelmissa. Eli jos toimeentulotuen saamisen kriteerit muutoin täyttyy ja ulosoton kuussa ottaman summan jälkeen elämiseen jää vähemmän rahaa kuin mitä toimeentulotuen näkökulmasta pitäisi jäädä, niin voi olla oikeutettu saamaan toimeentulotukea.
Kannattaa ehdottomasti asia selvittää, jos olet epävarma, täyttyisikö sun kohdalla kriteerit!
Henri
Takuusäätiö - Moi Kaisahelena,
toki itse päätät lopulta mitä teet, mutta itse tässä tilanteessa lyhentäisin velkaa sillä summalla, mitä elämisen menojen jälkeen sulla velan lyhentämiseen jää.
Jos sulla myöhemmin tuleekin tilanne, ettei velan lyhentämiseen enää rahaa jäisi, niin silloin tilanne on velan suhteen hankala. Aina parempi mitä vähemmän siinä tilanteessa olisi velkoja maksettavana.
Henri/Takuusäätiö - Suosittelen sinua tilaamaan Suomen asiakastieto Oy:stä uuden luottotietorekisteriotteen, josta selviää millainen maksuhäiriömerkintä on kyseessä ja mikä sen voimassaoloaika on. Jotkut merkinnöistä ovat sellaisia, että voimassaoloaika voi lyhentyä, mikäli velka maksetaan.
Jokainen voi tilata luottotietorekisteriotteen maksutta kerran vuodessa, kun käyttää lakisääteistä tarkastusoikeutta. Lisätietoa tästä löytyy Suomen asiakastiedon usein kysyttyä- palstalta:
Omat luottotiedot voi tarkastaa käyttämällä lakisääteistä tarkastusoikeutta. Lakisääteinen tarkastusoikeus on veloitukseton kerran 12 kuukaudessa. Sen voi tehdä käymällä Asiakastiedon palvelupisteessä osoitteessa Hermannin rantatie 6, 00580 Helsinki. Kuluttajaneuvonta on avoinna klo 13-15 arkipäivisin Tietoja tarkastavan on todistettava henkilöllisyytensä henkilöllisyystodistuksella, ajokortilla tai passilla. Lakisääteistä tarkastusoikeuttasi voit käyttää myös lähettämällä postitse tai sähköpostitse (omatieto@asiakastieto.fi) vapaamuotoisen kirjallisen pyynnön Asiakastietoon. Pyyntöön mukaan tulee liittää henkilötunnus, kotiosoite, omakätinen allekirjoitus ja nimenselvennys sekä selkeä kopio henkilöllisyystodistuksesta, jossa on allekirjoitus. Mikäli haluat vastauksen sähköpostitse, muista liittää pyyntöön voimassa oleva sähköpostiosoitteesi.
Terveisin Elisa / talous- ja velkaneuvoja - Hei ulosotossaenoo,
tarinoita on varmasti yhtä monta erilaista kuin on itse velallisiakin. Olen itse kohdannut työssäni noin 1500 velkaantunutta, ja samoja piirteitä monista asioista löytyy, mutta kyllä kaikkien tarina on omanlaisensa ja uniikki.
Usein velkaantumistarinat ovat pitkiä ja yksi asia on johtanut toiseen. Usein velkaantuminen alkaa pienestä yksittäisestä tekijästä, mutta kun sattumia tulee monta lyhyellä ajanjaksolla, se suistaa tilannetta entistä huonommaksi. Elämä on täynnä yllätyksiä: on eroja, sairastumisia, työttömyyttä. Toinen saattaa sairastua, jonka takia elämänhallinta pettää. Kolmannella läheinen kuolee, jonka takia tulee masennus ja asioiden hoitaminen jää puolitiehen jne.
Olen työssäni kohdannut esimerkiksi pankinjohtajia, yritysjohtajia, eläkeläisiä, työttömiä, työssäkäyviä, opiskelijoita, sairastuneita, yksinhuoltajia, yksinäisiä, perheellisiä, hyvätuloisia, pienituloisia, yrittäjiä.... Velkaantuminen koskettaa kaikenlaisia ihmisiä.
Terveisin Elisa / talous- ja velkaneuvoja - Hei Villellä,
tilanteessasi on joitakin epäselviä kysymyksiä, jonka vuoksi on vaikeaa antaa kovin täsmällistä vastausta. Mutta yritän parhaani :)
Jos velkajärjestely on hylätty, uuden velkajärjestelyn saaminen ei ole ihan automaattinen asia. Aiempi velkajärjestely muodostaa velkajärjestelylain mukaisen esteen velkajärjestelylle. Tämä tarkoittaa sitä, että velkajärjestelylle on este, ja velkajärjestelyn voi saada vain painavilla perusteilla.
Silloin kun velkajärjestelylle on este, painavia perusteita tarvitaan velkajärjestelyn saamiseksi. Näitä ovat velkaantumisesta kulunut aika, velallisen toimet velkojen maksamiseksi, muut velallisen olosuhteet sekä velkajärjestelyn merkitys velkojalle ja velalliselle.
Käytännössä sinun tulisi nyt keskittyä näihin painaviin perusteisiin ja kartuttaa näyttöä niihin. Eli todella tärkeää on pysäyttää velkaantuminen, maksaa velkoja maksukyvyn mukaan ja pyrkiä vaikuttamaan kaikkiin niihin olosuhteisiin, jotka puhuvat velkajärjestelyn puolesta. Oikeuskäytännön mukaan hylkäävän velkajärjestelypäätöksen jälkeen tulisi odottaa ainakin noin kaksi vuotta ennen uuden hakemuksen jättämistä.
Terveisin
Elisa / talous- ja velkaneuvoja - Ikävää, jos jatkuvasti on se tilanne että rahat eivät meinaa riittää. Oletko varmistanut, että saat kaikki mahdolliset tuet tällä hetkellä mikäli rahat ei riitä välttämättömiin menoihin?
Onko sun kulutuksessa mitään mistä voisi karsia tai säästää? Esim. halvempaan asuntoon muuttaminen tai mitään sellaista menoerää josta voisi karsia? Yksi hyvä keino on seurata omia kulutuskohteitaan muutaman kuukauden avulla jolloin tulee tarkemmin näkyviin minkä verran mihinkin eri asiaan rahaa kuluu. Tämän jälkeen oman rahankäytön suunnittelu ja hallinta voi helpottua. Rahankäyttöä voi seurata monella tavalla ja esim. yksi keino on maksuton Penno.fi -sivusto.
Jos jatkuvasti joutuu elämään luottokortin varassa niin tilanne ei pitkässä juoksussa ole kovin kestävä joten jokin muutos kulutukseen pitäisi muutoin löytää. Jos tulot eivät kasva niin pitäisi vain löytää joku itselle sopiva keino pitää menot suhteessa omiin tuloihin. Tässä on yksi kattava ja monipuolinen säästövinkkilista.
Facebookissa on myös Hallitse rahojasi niminen suljettu ryhmä, jossa keskustellaan arjen rahankäytöstä ja mm. keinoista säästää ja saada rahat paremmin riittämään. Ryhmä löytyy tästä: https://www.facebook.com/groups/2296407927258568/
Henri/Takuusäätiö